Sparen voor mijn (klein)kind: hoe pak ik het aan?
Het lijkt ver weg, maar voor je het weet is je kind volwassen. En dan is het wel fijn als hij of zij met een lekker zakcentje de deur uitgaat. Wat zijn de mogelijkheden om te sparen voor je tiener? Waar moet je aan denken en wat gebeurt er het als je kind achttien is? Wij vertellen je er alles over in dit artikel.
Je ouders staan te popelen om alvast wat opzij te zetten voor hun kleinkind. Maar voor jou voelt sparen misschien als een verre en abstracte gedachte. ‘Veel ouders denken: dat komt later wel,’ zegt Jeroen Bleijerveld, team lead Digitaal – Betalen & Sparen bij ABN AMRO. ‘Zeker als ze net kinderen krijgen. Het is moeilijk voor te stellen dat zo’n klein baby’tje later gaat studeren. Bovendien is het leven met kleine kinderen al vrij duur. Iets extra’s opzij zetten is dan lastig.’
Toch kun je volgens Jeroen Bleijerveld niet vroeg genoeg beginnen. ‘In de film Mary Poppins zit een scène waarin een jongetje twijfelt of hij zijn twee pence uitgeeft of op de bank zet. Uiteindelijk blijkt dat kleine bedrag jaren later een groot verschil te maken. Dat is precies hoe sparen werkt: een klein begin kan later een groot effect hebben.’
Opeens wordt het concreet
Marisja Heisterkamp, Customer & Digital Experience Specialist Jongeren, sprak met veel ouders over hun keuzes. ‘Naast de geboorte is er nog een moment waarop ouders serieus gaan nadenken over sparen: rond de middelbare schoolleeftijd. Dan wordt het concreter: een rijbewijs, een studie, op kamers gaan. Je ziet opeens voor je dat jouw kind dit ook gaat doen. Daardoor wordt het ook makkelijker om concrete spaardoelen te bedenken.’
Grootouders kunnen zelf geen rekening openen op naam van hun kleinkind, zonder toestemming van de ouders. In de praktijk sparen zij meestal mee. Ze maken bijvoorbeeld maandelijks of jaarlijks een bedrag over of storten iets als ze een financiële meevaller hebben. ‘We zien ook vaak dat opa’s en oma’s sparen voor een specifieke uitgave, zoals de uitzet als hun kleinkind op kamers gaat,’ zegt Bleijerveld.
Hoe pak je dat sparen nou slim aan?
Jeroen Bleijerveld en Marisja Heisterkamp geven vijf tips:
Begin gewoon – ook al is het klein
‘Veel ouders raken verlamd bij de gedachte aan sparen voor later,’ zegt Bleijerveld. ‘Achttien jaar duurt lang en in de tussentijd kan er van alles veranderen. Misschien wordt de studiefinanciering weer afgeschaft of kan je kind straks überhaupt geen kamer meer betalen. Als je ook nog druk bent met je werk en gezin, kun je al snel denken: laat maar zitten. Maar zo kun je wel tien tot twaalf jaar spaargeld mislopen.’
Zijn advies: begin gewoon met een klein bedrag, ook al is het maar 5 of 10 euro. ‘Hoe eerder je begint, hoe minder je per maand hoeft te sparen om uiteindelijk een mooi bedrag op te bouwen. Later kun je het bedrag altijd nog aanpassen.’
Kies op welke naam je spaart
Je kunt een spaarrekening openen op naam van je kind. Of je kunt zelf een aparte spaarrekening openen waar je een bedrag op spaart dat je kind later kan gebruiken. Beide opties hebben voor- en nadelen.
Bij sparen op naam van je kind krijgt je kind automatisch de controle over het geld als hij achttien wordt. ‘Sommige ouders schrikken als ze beseffen dat hun kind ineens duizenden euro’s kan besteden zonder overleg,’ zegt Bleijerveld. ‘Dat bedrag kan op die leeftijd snel op zijn.’
Bij sparen op je eigen naam behoud je de regie en bepaal je zelf wanneer en hoeveel je schenkt. Maar het risico is dat je het geld tussendoor gebruikt voor andere dingen, zoals een verbouwing die duurder uitvalt dan verwacht.
‘Er is geen goed of fout,’ zegt Marisja Heisterkamp. ‘Welke keuze je maakt, hangt af van jouw overwegingen als ouder en je opvoedstijl. Wij geven ouders geen advies over wat ze moeten doen. Maar het is wel goed om je bewust te zijn van de verschillende mogelijkheden.’
Bepaal waarvoor je spaart
Sparen wordt makkelijker als je een duidelijk spaardoel hebt. Bij de geboorte van je kind kan dat nog algemeen zijn, zoals ‘de studententijd’. Naarmate je kind ouder wordt, kun je steeds concretere spaardoelen formuleren. ‘Sommige ouders sparen voor het eerste servies en een bank voor de studentenkamer,’ zegt Heisterkamp. ‘Anderen denken nog verder vooruit en willen hun kind helpen bij het kopen van een huis. Wat we ook veel horen: sparen voor het rijbewijs, de kamerhuur en het collegegeld.’
Wij hebben gespaard voor de studie van de kinderen. Dat geld krijgen ze straks. Ze mogen het uitgeven in de kroeg, maar dan betekent het dat je niet meer kan studeren. Dus dat gaat op basis van vertrouwen.
Evelien (ouder)
Denk na over hoeveel je spaart
Welk bedrag zet je opzij? En doe je dat elke week, maand of jaar? ‘Sommige ouders schrikken van de bedragen die ze online vinden. Maar je hoeft niet per se alles te betalen. Wat is voor jou haalbaar? Wat wil je bijdragen? Dat zijn de vragen om jezelf te stellen,’ zegt Bleijerveld.
‘Vraag ook eens rond bij andere ouders hoe zij het doen,’ adviseert Heisterkamp. ‘Iedereen heeft dezelfde vragen. Erover praten brengt je misschien op nieuwe ideeën.’
Herzie je keuzes gaandeweg
Wat je nu beslist, hoeft niet voor altijd vast te staan. Begin klein en pas je bedrag aan als je meer kunt missen. Bekijk eens in de paar jaar of je spaardoel nog past bij de situatie. ‘Mijn kinderen zijn nu zeven en negen,’ zegt Jeroen Bleijerveld. ‘In het begin had ik echt nog geen idee wat ze later zouden gaan doen. Nu zie ik dat ze zich steeds meer ontwikkelen als mens en heb ik een beter beeld bij wat ze wel en niet interessant vinden en later mogelijk kunnen gaan doen. Daardoor wordt sparen ook leuker.’
