Telefoon kapot of fiets gejat. Betaal ik een nieuwe of mijn kind?

In haar boek Ik stuur je een tikkie vertelt Johanneke Mijnhardt het verhaal van de 14-jarige Mila. Zij belt op een zondagmiddag haar vader in paniek op vanaf de hockeyclub: haar fiets is nergens te vinden. Haar vader vraagt of ze het sleuteltje nog heeft. Het blijft stil. Mila heeft per ongeluk haar sleutel in het slot laten zitten. De fiets is waarschijnlijk gejat.

De fiets is van een goed merk en alles zit erop, inclusief een krat aan de voorkant. Mila’s ouders hadden de fiets gekocht voor haar verjaardag. Ze heeft er eentje nodig om naar school te kunnen, maar ze vinden eigenlijk dat Mila zelf een nieuwe fiets moet betalen. Het probleem is alleen dat Mila nog maar 3 euro op haar bankrekening heeft staan. Ze is gewend om haar zakgeld meteen uit te geven.

Een buffer aanleggen

Wat is een buffer?

Een buffer is een bij elkaar gespaard bedrag dat je gebruikt voor onvoorziene en noodzakelijke uitgaven. ‘Volwassenen zijn vaak wel gewend om iets achter de hand te houden voor als de ijskast of auto kapotgaat, maar voor tieners is een buffer net zo belangrijk,’ zegt Johanneke Mijnhardt. Zij kunnen hun buffer gebruiken als het scherm van hun telefoon kapotgaat, er water over hun laptop heen valt of, zoals in het geval van Mila, hun fiets gestolen wordt.

Waarom een buffer?

Met een buffer leren kinderen niet alleen hun eigen verantwoordelijkheid te nemen, het bereidt ze ook voor op de toekomst. En dan hebben we het niet eens over de megalange termijn. ‘Over een paar jaar gaat je kind misschien het huis uit,’ zegt Mijnhardt. ‘Of je tiener blijft thuis wonen, maar krijgt andere interesses, gaat uit en volgt een studie. In beide gevallen kunnen er allerlei onvoorziene uitgaven op zijn of haar pad komen.’

Wanneer een buffer?

Mila begint pas met het aanleggen van een buffer als het misgaat. Een prima moment, want van fouten leert een kind. Toch zijn er manieren om de buffer al eerder te introduceren, zegt Mijnhardt. ‘Idealiter al voordat je tiener naar de brugklas gaat.’ Een kind op de basisschool heeft nog niet te maken met onverwachte uitgaven. Dat verandert als hij of zij een mobiele telefoon krijgt. ‘Een telefoon is voor veel kinderen hun eerste, echte bezit waar ze verantwoordelijkheid over krijgen,’ zegt Mijnhardt. Zij adviseert dit moment te koppelen aan de buffer.

Hoe bepaal je de hoogte van een buffer?

Johanneke Mijnhardt heeft in overleg met haar twee tieners hun bufferbedrag bepaald. Ze dachten samen verschillende scenario’s uit en zochten online de kosten op die daarbij hoorden. ‘Stel: je moet het schermpje van je telefoon vervangen, wat heb je dan ongeveer nodig? Wij kwamen uit op een bufferbedrag van 100 euro.’

Hoe leg je een buffer aan?

Net als de meeste andere financiële experts adviseert Johanneke Mijnhardt je kind al op jonge leeftijd de 10% regel te leren. Dit houdt in dat je standaard, van al je inkomsten, 10 procent overmaakt naar je spaarrekening. ‘Eerst vul je met die 10 procent je buffer. Daarna kan je kind doorsparen op de spaarrekening voor overige doelen. Als de buffer gebruikt wordt, krijgt de bufferspaarrekening weer voorrang. Totdat het doelbedrag weer bereikt is. Zo ga je telkens verder.’

Welke afspraken maak je over een buffer?

Een buffer aanleggen gaat vaak mis. Je dochter gebruikt eventjes haar bufferbedrag om nieuwe schoenen voor te schieten. Of je zoon bereikt zijn bufferbedrag überhaupt niet. Helemaal niet erg, want het levert mooie gesprekken op, weet Johanneke Mijnhardt uit ervaring. ‘Dit zijn allemaal momenten om het over het uitgeefgedrag van je kind te hebben.’

In het geval van Mila is de gestolen fiets een goed moment om afspraken te maken. Je kunt een lijstje maken met mogelijke onvoorziene uitgaven van je tiener en bespreken wat er mis kan gaan. Je kunt daarbij ook afspreken wie wat betaalt.

Wat doe je als de buffer op is?

Heeft je kind toch geen buffer en gaat zijn telefoon kapot? Help hem dan te denken in oplossingen. Johanneke Mijnhardt: ‘Ga samen op zoek naar een refurbished telefoon, kijk of je zelf nog een oud toestel in de kast hebt liggen, vraag rond in je omgeving, laat je kind kleren op Vinted verkopen en van het verdiende bedrag een vervangend toestel kopen. Als ouder heb je misschien de neiging om meteen bij te springen. Maar er zijn vele manieren om je kind te helpen, het hoeft niet altijd met geld.’